СОДЕРЖАНИЕ (ПЛАН) ВКР
Введение
Глава 1. Теоретические основы микрофинансирования
1.1 Понятие и сущность микрофинансирования
1.2 Функции и роль микрофинансовых организаций на финансовом рынке
1.3 Нормативно-правовое регулирование микрофинансовой деятельности
Глава 2. Анализ современного состояния рынка микрофинансирования в России (на примере АО «Микрокредитная компания универсального финансирования»)
2.1 История создания и организационно-правовая структура компании
2.2 Основные показатели деятельности и динамика развития АО «МКК универсального финансирования»
2.3 Проблемы и ограничения, влияющие на развитие микрофинансовой компании
Глава 3. Направления дальнейшего развития рынка микрофинансирования
3.1 Совершенствование законодательства и надзорной практики
3.2 Технологические инновации и цифровизация микрофинансовых услуг
3.3 Перспективы расширения продуктовой линейки и повышения финансовой доступности
Заключение
Список литературы
Приложения
ВВЕДЕНИЕ
В условиях современного экономического развития рынок микрофинансирования в России играет значимую роль, обеспечивая финансовую доступность для широких слоёв населения и предпринимателей, испытывающих трудности с получением банковских кредитов. Микрофинансовые организации предоставляют относительно небольшие по объёму займы, но зачастую делают это быстрее и менее формально, чем традиционные банки. Подобная специфика не только расширяет возможности кредитования, но и порождает ряд проблем, связанных с повышенной процентной ставкой, риском неплатежей и формированием долговой нагрузки на социально уязвимые категории граждан.
Актуальность данной темы обусловлена высокой динамикой развития микрофинансового сектора, где оперативное реагирование на изменения в законодательстве и внедрение цифровых технологий становятся ключевыми факторами конкурентоспособности. Государство и регуляторы продолжают ужесточать контроль и совершенствовать нормативно-правовое поле, стремясь одновременно защитить интересы заёмщиков и сохранить возможности роста для микрофинансовых компаний. Это создаёт противоречивую ситуацию, требующую комплексного научного анализа.
Интерес к рынку микрофинансирования усиливается и в контексте перехода к цифровым форматам обслуживания. Такие технологии как электронная платёжная инфраструктура, онлайн-скоринг и Big Data позволяют сократить операционные затраты и повысить скорость принятия решений, однако создают и новые вызовы: риски кибербезопасности, недостаток финансовой грамотности и сложность контроля со стороны надзорных органов. Изучение особенностей функционирования и эволюции микрофинансовых компаний, работающих в отечественной среде, даёт возможность предложить эффективные меры по дальнейшему развитию данного сегмента.
Целью данной выпускной квалификационной работы является анализ современного состояния рынка микрофинансирования в России и определение перспектив его развития на примере Акционерного общества «Микрокредитная компания универсального финансирования», учитывая специфику законодательного регулирования и технологические тенденции.
Задачи исследования состоят в том, чтобы:
– проанализировать сущность и роль микрофинансирования в структуре финансового рынка;
– изучить действующую нормативно-правовую базу, регулирующую деятельность микрофинансовых организаций;
– определить основные показатели развития микрофинансового сектора в России;
– провести детальный анализ деятельности АО «Микрокредитная компания универсального финансирования», выявить проблемы и факторы, сдерживающие её рост;
– сформировать направления совершенствования микрофинансового рынка с учётом передовых технологий и законодательства;
– предложить конкретные меры по повышению устойчивости и рентабельности микрофинансовых услуг.
Объектом исследования выступает рынок микрофинансирования России, а предметом – экономические отношения и организационные условия, формирующиеся в процессе функционирования микрофинансовых организаций, на примере АО «Микрокредитная компания универсального финансирования».
Методы исследования включают в себя анализ статистических показателей, сравнение и обобщение результатов деятельности различных микрофинансовых компаний, изучение изменений в законодательстве и использовании инновационных решений для предоставления микрозаймов. Теоретической основой послужили труды отечественных и зарубежных учёных, посвящённые проблемам микрофинансирования, а также периодические издания и научные публикации по финансовой тематике.
Структура выпускной квалификационной работы отражает логику перехода от теоретического и законодательного анализа к эмпирическому изучению деятельности конкретной организации, после чего предлагаются практические рекомендации по дальнейшему развитию рынка. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты микрофинансирования, во второй – анализируются статистические данные и показатели АО «Микрокредитная компания универсального финансирования», выявляются проблемы функционирования компании и рынка в целом. В третьей главе сформулированы направления совершенствования рынка микрофинансирования, учитывающие инновационные тенденции и регуляторные требования. В заключении обобщаются выводы исследования.
Практическая значимость исследования заключается в возможности применения разработанных рекомендаций регуляторными органами, руководством микрофинансовых организаций и потенциальными инвесторами для повышения эффективности микрофинансовых услуг, снижения рисков и укрепления доверия заёмщиков к сектору микрокредитования.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
- Иванова М.В. Основы микрофинансирования. Москва, 2023.
- Симонова А.А. Финансовые рынки и институты. Санкт-Петербург, 2024.
- Гончаров П.С. Микрофинансовый бизнес в России. Москва, 2025.
- Козлова Е.П. Микрофинансовая деятельность: правовые и экономические основы. Москва, 2024.
- Никитин О.В. Финансовая доступность и микрокредитование. Казань, 2023.
- Белов А.Р. Нормативное регулирование микрофинансовой деятельности: проблемы и перспективы // Финансы и кредит. 2023. № 7.
- Воробьева К.М. Цифровизация микрофинансовых услуг: риск и выгоды // Российский финансовый журнал. 2024. № 2.
- Гордеева Т.С. Микрофинансирование в эпоху нестабильности: анализ внешних и внутренних факторов // Экономика и предпринимательство. 2025. № 1.
- Дементьева Л.А. Киберриски в микрофинансовом секторе: подходы к минимизации и управлению // Актуальные проблемы экономики. 2023. № 5.
- Ермолаева О.И. Развитие правовых норм в сфере микрофинансирования: российский и зарубежный опыт // Журнал правовых исследований. 2024. № 1.
- Зиновьева Е.В. Оценка влияния процентных ограничений на рентабельность МФО // Экономический анализ: теория и практика. 2023. № 9.
- Иванов П.А. Анализ уровня закредитованности населения как фактора развития микрокредитования // Управление финансами. 2024. № 4.
- Калинина Р.Н. Микрофинансовый рынок и социальная ответственность: поиск баланса // Финансовая аналитика. 2025. № 2.
- Лазарев М.Б. Развитие технологий онлайн-скоринга в микрокредитовании // Цифровая экономика. 2024. № 6.
- Марычева С.Ю. Микрофинансирование малого бизнеса: сравнительный анализ практик // Инновации и инвестиции. 2023. № 8.
- Носкова И.В. Финансовая грамотность как фактор снижения рисков микрофинансовых продуктов // Менеджмент и финансы. 2024. № 9.
- Орлова А.Г. Перспективы MFI-платформ в России: Crowdfunding и P2P-кредитование // Финансовые исследования. 2025. № 3.
- Петров К.Д. Структурные изменения микрокредитования и модели кредитного скоринга // Банковское дело. 2023. № 10.
- Романова Ю.В. Политика регулятора и её влияние на доходность МФО // Экспертные исследования в экономике. 2025. № 4.
- Тарасов М.А. Анализ конкурентоспособности микрофинансовых организаций в контексте ужесточения надзора // Бухгалтерский учёт и анализ. 2024. № 7.